कियोस्क बैंकिंग को अगर “छोटा बैंक” कहा जाए तो कहीं से ग़लत नहीं होगा। दरअसल कियोस्क बैंकिंग सेंटर से वो सभी काम किये जा सकते हैं जो कि एक Bank से किये जाते हैं। कियोस्क बैंकिंग से आप पैसे निकालने के साथ ही यहाँ से आप किसी के भी बैंक खाते में पैसा डाल भी सकते हैं।
बैंकिंग एक ऐसा क्षेत्र है जोकि, बहुत ही विस्तृत रूप धारण कर चूका है .बदलती तकनीकियों के साथ बैंकिंग के क्षेत्र मे भी, परिवर्तन होते रहते है .भारत मे आज भी कई जगह छोटे-छोटे गाँव मे, लोगो को बैंक और उससे सबंधित कार्यो मे, बहुत सी समस्याओं का सामना करना पड़ता है .बैंकिंग के कार्य जोकि, कम पढ़े-लिखे या गाँव के लोगो के लिये, आसान नही होते उसे, आसान करने के लिये कियोस्क बैंकिंग की शुरूवात की गई और लोगो की सुविधा के लिये जगह-जगह कियोस्क सेन्टर खोले गये. आज हम अपनी पोस्ट में बात करेगे कियोस्क बैंकिंग के बारे में, आइये जानते है कियोस्क बैंकिंग क्या है और यह कैसे काम करता है। कियोस्क बैंकिंग सेंटर से वो सभी काम किये जा सकते हैं जो कि एक बैंक से किये जाते हैं। कियोस्क बैंकिंग को आप मिनी बैंक भी कह सकते है। अगर आप भी जानना चाहते है कि कियोस्क बैंकिंग क्या है और कियोस्क बैंक कैसे खोलें तो इस लेख के अंत तक बने रहे।
कियोस्क बैंकिंग का मतलब क्या है?
सबसे पहले नाम सुनते ही दिमाग में आता है कि आखिर कियोस्क बैंकिंग है क्या ? कियोस्क बैंकिंग काउंटर बैंकिंग का बदला हुआ ऐसा रूप है, जिसने अपने कार्यो और सुविधाओं के माध्यम से बैंकिंग के क्षेत्र मे क्रांति फैला दी है .ऐसा बूथ भारतीय रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया के द्वारा, वित्तीय क्षेत्र मे प्रदान की गई, एक ऐसी सुविधा जो कम कीमत पर, या बहुत ही सस्ते रूप मे, ऐसे लोगो तक जोकि, निम्न आय या कमजोर वर्ग की श्रेणी मे आते हो के लिये, विशेष रूप से प्रारंभ की गई है .इसका मुख्य उद्देश्य जहा पर बैंक या उसकी सुविधा ना हो, वहा इसे पहुचाया जाये .जगह-जगह छोटे-छोटे ऑनलाइन सेन्टर खोल दिये गये है, जहा सामान्य चार्जेस पर सभी कार्य हो जाते है.
कियोस्क बैंकिंग क्या है
कियोस्क एक छोटा सा इंटरनेट सक्षम बूथ हैं जिसके जरिए ग्राहक, बैंक से जुड़े कई सारे कार्य कर सकते हैं. हमारे देश के बैंकों द्वारा कई इलाकों में कियोस्क खोले जा रहे हैं. ताकि लोग बिना बैंक की शाखा जाए, आसानी से अपने बैंक का काम इनके माध्यम से कर सकें. कियोस्क मशीन एटीएम मशीन की तरह ही होती है, लेकिन जहां एटीएम मशीन से केवल पैसे ही निकाले जा सकते हैं, वहीं कियोस्क मशीन से पैसे निकालने के अलावा उसके माध्यम से पैसे जमा भी करवाए जा सकते हैं और पैसे दूसरे किसी अकाउंट में भी भेजे जा सकते हैं.
कियोस्क बैंकिंग के प्रमुख तथ्य
* किसी भी नयी चीज़ को शुरू करने से पहले उसकी कुछ शर्ते या जुड़े कुछ महत्वपूर्ण तथ्य होते है .ठीक उसी तरह बैंकिंग व कियोस्क बैंकिंग के सबंध मे भी कुछ तथ्य है जोकि निम्न है. वर्तमान मे भारत मे, लगभग 30 करोड़ सेविंग अकाउंट (Saving Account) है .जिसके बावजूद भी आज भी भारत मे, लगभग 80% धारको के सेविंग अकाउंट नही है.
* जिसमे सबसे अधिक शाखाये स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया की है .एक आकलन के अनुसार पंद्रह हजार से भी ज्यादा शाखाये स्टेट बैंक की है .जबकि बैंक ऑफ़ इंडिया की पांच हजार से अधिक शाखाये है.
* कियोस्क बैंकिंग के माध्यम से खाता खोलने के लिये केवायसी का उपयोग करना होता है.
कियोस्क बैंकिंग के माध्यम से कैसे काम किया जाता है
जिन लोगों द्वारा भी कियोस्क खोले जाएंगे, उन्हें लोगों से नो फ्रिल्स सेविंग्स बैंक अकाउंट्स (बिना कोई रुपए जमा करवाए) खुलवाना होगा. ऐसा करने के लिए उन्हें लोगों की फोटो और उनके फिंगर प्रिंट लेने होंगे और इन सभी जानकारी को संबंधित बैंक के पास भेजना होगा. वहीं जब बैंक द्वारा ये खाता खोल दिया जाएगा, तो खाता खुलवाने वाला व्यक्ति कियोस्क शाखा के जरिए अपने पैसे जमा कर सकेंगा, निकलवा सकेंगा और बैंक से जुड़े अन्य प्रकार के कार्य कर सकेंगा. कियोस्क बैंकिंग के तहत खाते में अधिकतम 50,000 रुपये ही जमा करवाए जा सकते हैं और 10,000 रुपये तक का ही दैनिक लेनदेन किया जा सकता है. इसलिए अगर किसी ग्राहक को 50,000 रुपये से अधिक पैसे जमा करवाने होंगे, तो उसे बैंक की शाखा जाना होगा और इसी तरह से अगर उन्हें 10 हजार से ज्यादा पैसे निकलवाने होंगे, तब भी उनको बैंक की शाखा का रुख करना होगा.
कौन खोल सकता है कियोस्क बैंकिंग
जिन लोगों द्वारा ग्राहक सेवा केंद्र खोले गए हैं वो लोग आसानी से कियोस्क बैंकिंग की सेवा अपने केंद्र से शुरू कर सकते हैं. दरअसल कई बैंक भारत सरकार द्वारा शुरू की गई ग्राहक सेवा केंद्र योजना के साथ जुड़ गए हैं और इन केंद्र में कियोस्क की सेवाएं दे रहे हैं. वहीं जो लोग बैंक मित्र नहीं हैं उन्हें निराश होने की जरूरत नहीं हैं क्योंकि कोई भी व्यक्ति कियोस्क बैंकिंग लेने के लिए आवेदन कर सकता है. हालांकि कियोस्क बैंकिंग खोलने के लिए केवल वो ही व्यक्ति अप्लाई कर सकते हैं जिनकी आयु कम से कम 18 वर्ष की है और जिन्होंने न्यूनतम 12 वीं कक्षा तक की पढ़ाई कर रखी है. आपको अंग्रेजी का सामान्य ज्ञान होना भी ज़रुरी है. इस कार्य के लिए आप कुछ पूँजी लगाने की क्षमता रखते हो. इसके अलावा उस व्यक्ति के पास 100 से 200 वर्ग फीट की जगह भी होनी चाहिए और साथ में ही कंप्यूटक, प्रिंटर और नेट की सुविधा भी होनी चाहिए.
किन जगहों पर शुरू की जा सकती है कियोस्क बैंकिंग
इस प्रकार की बैंकिंग को शुरू करने का मकसद उन जगहों तक बैंकों की सुविधा पहुंचाना है, जहां पर बैंकों की शाखाएं नहीं खोली जा सकती हैं और जिन जगहों पर बैंकों की शाखाएं बेहद ही कम हैं. इसलिए अगर आपके शहर, गांव या जिले में बैंक की सुविधा नहीं है, तो आप कियोस्क बैंकिंग खोलने के लिए अप्लाई कर सकते हैं और अपने इलाके में इसे खोलकर पैसे कमा सकते हैं.
कियोस्क बैंकिंग के फायदे
लोगों को मिल सकेगी बैंक की सुविधा- हमारे देश में कई ऐसे गांव और इलाके हैं, जहां पर बैंक नहीं हैं और वहां के लोग बैंक की सुविधा से वंचित हैं. इन्हीं लोगों को बैंक से जोड़ने के लिए कियोस्क बैंकिंग को शुरू किया गया है.
लंबी लाइनों से मिलेगी निजात- जिन इलाकों में केवल एक ही बैंक की शाखाएं होती हैं, उन शाखओं में अक्सर काफी भीड़ रहती है जिसके कारण लोगों को कई घंटों तक लाइनों में खड़ा रहने पड़ता है. वहीं जगह जगह पर एटीएम की तरह कियोस्क खोलने से बैंक में लगने वाली लंबी लाइनों से बचा जा सकेगा.
कमा सकें अधिक पैसे- जिन लोगों के पास कोई दुकान हैं और वो अपनी आय में और वृद्धि करना चाहते हैं, वो कियोस्क बैंकिंग से जुड़कर, लोगों के अकाउंट खुलवा कर पैसे कमा सकते हैं.
ग्राहकों की संख्या बढ़ेगी- ये सुविधा देश के हर कोने तक पहुंचाने से अधिक से अधिक लोग बैंकों से जुड़ सकेंगे और ऐसा होने से बैंकों के ग्राहकों की संख्या बढ़ सकेगी और बैंक भी मुनाफा कमा सकेंगे.
लक्षित दर्शक
कियोस्क बैंकिंग को शुरू करने का मकसद गांव में रहने वाले लोगों को बैंकिंग से जोड़ना है, ताकि ये लोग कई तरह की बैंकिंग की सेवाओँ का लाभ उठा सकें और आसानी से इनके जरिए बैंक से जुड़े कई काम कर सकें.
कियोस्क बैंकिंग की सुविधाये
भारत में, सबसे पहले रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया ने सन 2006 मे स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया के माध्यम से, कियोस्क बैंकिंग की सुविधा प्रारंभ की थी ,जो बहुत ही सफल रही .इसके बाद बैंक ऑफ़ इंडिया द्वारा कियोस्क बैंकिंग प्रारंभ की गई .जिसमे कियोस्क बैंकिंग अपने ग्राहकों को, निम्न सुविधाये देती है .
* खाता खोलने की सुविधा
* नगद जमा करने की सुविधा
* कैश निकालने की सुविधा
* आरडी अकाउंट खोलने की सुविधा
* रुपयों को हस्तान्तरित करने की सुविधा
कियोस्क बैंकिंग के तहत दी जानेवाली सेवा
कियोस्क बैंकिंग का सेंटर खोलकर कई तरह की बैंकिंग की सेवाएं लोगों को मुहैया करवाई जाती है और इस वक्त हमारे देश के अधिकतर बैंकों द्वारा कियोस्क बैंकिंग की सुविधा अपने ग्राहकों को दी जा रही है और ये सुविधाएँ इस प्रकार हैं
* कियोस्क के जरिए कोई भी व्यक्ति अपने खाते में पैसे जमा करवा सकता है, परंतु यहाँ ग्राहक केवल पचास हजार रूपय तक की ही राशि जमा कारवा सकता है.
* जिस तरह से कियोस्क बैंकिंग की मदद से पैसे जमा करवाए जा सकते हैं उसी तरह से इसके माध्यम से पैसे अपने खाते से निकाले भी जा सकते हैं. परंतु इसकी सीमा केवल दस हजार रूपय है.
* अगर आपको किसी अन्य खाता धारक को धन हस्तांतरण करना है तो आप इनके माध्यम से वो भी कर सकते हैं.
* कियोस्क बैंकिंग के तहत आपकी पासबुक अपडेट की सुविधा भी उपलब्ध है और कोई भी व्यक्ति इसके जरिए बैंक में खाता भी खुलवा सकता है.
बैंक द्वारा दी जाएगी मशीन
जिस बैंक का कियोस्क आप शुरू करेंगे, उस बैंक द्वारा आपको एक मशीन भी दी जाएगी और इस मशीन के जरिए ही आपको लोगों की उंगलियों के प्रिंट लेने होंगे और अकाउंट खुलवाते समय उनकी फोटो खींचनी होगी. इसके अलावा आपको विभिन्न सॉफ्टवेयर संचालित करने के लिए वेब सॉफ्टवेयर भी बैंक द्वारा दिया जाएगा.
कैसे होगी कमाई
ये बैंकिंग शुरू करने वाले व्यक्ति की कमाई कमीशन के जरिए होगी और हर बैंक द्वारा अलग अलग कमीशन दी जाएगी. जैसे कि अगर आप एसबीआई बैंक का कियोस्क खोलते हैं तो ये बैंक आपको प्रत्येक बचत खाते को खोलने में 10 रुपये की कमीशन देगा. इसी तरह प्रत्येक लेनदेन राशि यानी ट्रांजेक्शन पर 0.5% प्रतिशत की दर से कमीशन मिलेगी. आप किसी भी बैंक का कियोस्क खोलने से पहले ये जरूर देख लें, कि उस बैंक द्वारा कितनी कमीशन दी जाती है.
महत्वपूर्ण दस्तावेज
इस बैंकिंग को लेने के लिए अप्लाई करते समय आपसे कई तरह के दस्तावेज मांगे जाएंगे, इसलिए आप नीचे बताए गए दस्तावेजों को तैयार रखें.
1. दो पासपोर्ट आकार की फोटो
2. पैन कार्ड होना अनिवार्य है
3. आईडी प्रूफ जैसे मतदाता आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट और इत्यादि
4. दुकान का पता का प्रमाण, जहां पर आप कियोस्क बैंकिंग खोलना चाहते हैं
5. निवासी पता प्रमाण जैसे बिजली का बिल, राशन कार्ड और आदि
कैसे खोलें कियोस्क बैंकिंग
किओस्क बैंक खोलने के लिए दो तरीके हैं जिसकी मदद से आप कियोस्क बैंक खोल सकते है। आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से कियोस्क बैंक खोल सकते है। जानते है इन दोनों तरीकों के बारे में।
बैंक के द्वारा- आप स्वयं बैंक जाकर भी इस सुविधा को प्राप्त कर सकते है। आपको जिस बैंक का आपको कियोस्क बैंक खोलना है आपको उस बैंक में जाना होगा। बैंक में आपको बैंक मैनेजर से मिलना होगा और उन्हें यह बताना होगा की आपको कस्टमर सर्विस प्वाइंट बैंक खोलना है। बैंक मैनेजर को यह बताने के बाद अगर वह आपको कियोस्क बैंक खोलने के लिए हाँ कर देते है तो आपको बैंक की तरफ से एक यूजरनेम और पासवर्ड दिया जाएगा जिसके इस्तेमाल से आप अपनी कियोस्क बैंक चला पाएँगे। जब आपको बैंक से कियोस्क बैंक खोलने के लिए मंजूरी मिल जाती है तो सहायता के लिए बैंक आपको 1.50 लाख रुपये लोन में देती है।
कंपनी के द्वारा- आप किसी कंपनी की मदद भी ले सकते है। ऐसी बहुत सी कंपनियां है जो कियोस्क बैंक खोलने की सुविधा प्रदान करती है। आपको पूरी जानकारी लेकर ही किसी कंपनी से यह सुविधा प्राप्त करनी होगी। इस प्रकार की बैंकिंग जिन वेबसाइट द्वारा दी जाती हैं उन वेबसाइट के लिंक इस प्रकार हैं –
समर इन्फो टेक – समर इन्फो टेक नामक वेबसाइट द्वारा बैंक ऑफ़ बरोदा, बैंक ऑफ इंडिया और स्टेट बैंक ऑफ इंडिया की कियोस्क बैंकिंग दी जाती है. आप समर इन्फो टेक की वेबसाइट http://www.samarinfotech.com पर जाकर इन बैंक के कियोस्क खोलने के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
पे पॉइंट इंडिया – पे पॉइंट इंडिया नामक वेबसाइट भी कियोस्क बैंकिंग देने का कार्य करती है. इस http://paypointindia.com/Banking.aspx लिंक पर जाकर आप स्टेट बैंक ऑफ इंडिया की कियोस्क बैंकिंग लेने के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
माई ऑक्सीजन – माई ऑक्सीजन कंपनी काफी प्रसिद्ध कंपनी है और कंपनी द्वारा भी स्टेट बैंक ऑफ इंडिया की कियोस्क बैंकिंग दी जाती है. आपको इस कंपनी के तहत ये बैंकिंग लेने के लिए इस लिंक http://www.myoxigen.com/financial-services/sbi-kiosk.php पर जाना होगा और आवेदन करना होगा.
कियोस्क बैंकिंग की सुविधा के चलते कई लोग बैंक की सेवाओं का लाभ उठा सकेंगे और साथ में ही जो लोग रोजगार की तलाश में हैं वो इन्हें खोलकर अच्छी खासी कमाई कर सकेंगे।
